Insurance Density – Pertumbuhan industri asuransi India penting untuk memperluas PDB India. Selain mendorong inovasi di bidang ini, CEO industri asuransi memotong pekerjaan mereka untuk mereka, mengatakan Amit Roy dan Nitin Jain.
Perusahaan asuransi dan rehabilitasi berubah dengan cepat di seluruh dunia melalui adopsi teknologi yang muncul. Di India, perusahaan asuransi sering menggantikan diri mereka dalam bentuk perdagangan, pasar, dan masyarakat yang stabil selama kekacauan ekonomi.
Insurance Density
Terlepas dari prevalensi industri asuransi India terbesar ke-10 pada tahun fiskal 1922, krisis iklim dan konflik Rusia-Ukraina, industri asuransi India terbesar ke-10 di dunia, tingkat pertumbuhannya 10,3%, dibandingkan dengan tingkat pertumbuhan keheningan 7,9% tahun lalu.
Insurance Sector’s First-quarter Profit Grew By 7%
Infrastruktur manajemen risiko yang kuat memiliki kelincahan dalam memanfaatkan digitalisasi dan distribusi, serta mempertahankan prinsip -prinsip pelanggan yang berlebihan, sebelumnya telah meningkatkan fleksibilitas industri asuransi di India.
Meskipun industri asuransi India tumbuh dari tahun ke belakang di belakang berbagai faktor, masuknya pasar asuransi jiwa masih di 3,2%.
Karena defisit keamanan dan pengiriman terbatas pada tahun 2021, karena alasan lain. Selain itu, perusahaan asuransi sering dipandang sebagai penstabil pasar dan terkejut di masa depan karena tren saat ini dan yang muncul dalam bisnis, teknologi, lanskap peraturan dan kebijakan. Pemindaian yang lebih tua dari faktor -faktor ini sebelum menimbang agenda CEO.
Industri asuransi diterima secara global sebagai pemangku kepentingan utama dalam memulihkan stabilitas keuangan waktu tanpa batas. Pada Maret 2022, total investasi perusahaan asuransi India melebihi US $ 700 miliar.
100% Insurance Penetration In Africa Could Happen With This Strategy
Perusahaan asuransi adalah salah satu kontributor utama untuk memperkuat pasar modal dengan mengubah investasi mereka di pasar pinjaman dan saham (> 50%). Mengingat skala investasi ekonomi yang sangat besar, industri asuransi memainkan peran penting sebagai penstabil sentimen pasar selama krisis.
Oleh karena itu, sektor asuransi dianggap sebagai kontribusi penting untuk mengurangi biaya ekonomi dengan mengurangi risiko bencana dan memberikan fleksibilitas. Pemerintah India baru -baru ini membentuk kelompok kerja untuk mengembangkan solusi parameter untuk perlindungan mata pencaharian. Solusi ini dapat membantu mengurangi kerugian dengan memberikan jebakan keamanan untuk bisnis dan individu yang terkena dampak bencana global dan regional, dan membantu mereka pulih dengan cepat dan mengurangi dampak keseluruhan bencana terhadap perekonomian. Ini juga akan bekerja untuk memperkuat kepercayaan pelanggan asuransi.
Pada tahun fiskal 2023, pemulihan pasar asuransi umum dan asuransi jiwa setelah epidemi umum masing -masing meningkat dari 16% dan 18% setelah tahun sebelumnya, dibandingkan dengan tahun sebelumnya.
Industri asuransi India diperkirakan akan tumbuh pada tingkat yang lebih tinggi selama dekade berikutnya. Bahan bakar didorong dengan mengurangi kebijakan pengaturan, digitalisasi cepat pemain industri dan digitalisasi cepat kesadaran pelanggan.
Pdf) The Impact Of Demographic Burden On Insurance Density
Terlepas dari inspirasi positif, kesenjangan perlindungan di India berlanjut, menciptakan tantangan dan membawa peluang bagi industri.
Pada fiskal 2020, hanya 18% dari populasi yang memenuhi syarat yang berlangganan periode ritel murni dan penetrasi yang diawetkan (dijamin untuk jumlah dasar) adalah 12% (hampir).
Menurut perkiraan dari Swiss Leigh Institute, interval perlindungan untuk tingkat kematian di India hanya pada akhir 2021 (setara dengan premi).
Menyadari perlunya produk perlindungan baru yang akan membahas risiko yang akan dikembangkan, gelombang baru-baru ini dari mereka yang memasuki pasar dengan model operasional pertama digital, fokus keseluruhan pemerintah adalah pada pertumbuhan inklusi keuangan yang mudah melalui intervensi teknis, yang diharapkan dapat secara bertahap mengurangi perbedaan keamanan di India.
Insurance Penetration: Enhancing Insurance Penetration: Irda S Targeted Strategies
Selama bertahun-tahun, perusahaan asuransi telah mengadopsi banyak pemindahan diri dan reformasi wajib peraturan dalam operasi mereka, menempatkan klien mereka di pusat ekosistem asuransi. Ketentuan kebijakan yang disederhanakan dan persyaratan yang disederhanakan, penyederhanaan layanan operator yang mudah, tidak ada keintiman dan penanganan klaim yang tidak nyaman adalah beberapa intervensi utama yang meningkatkan pengalaman pelanggan yang terkait dengan polis asuransi mereka. Pengalaman klaim adalah salah satu faktor terpenting dalam menentukan apakah klien akan terus menggunakan operator yang sama. Saat ini, asuransi jiwa, asuransi umum dan rasio pembuangan selama klaim asuransi kesehatan bahwa pelanggan percaya kepentingan mereka akan dilindungi.
Sektor asuransi global berubah dengan cepat. Produk inovatif mengubah cara berinteraksi dengan pelanggan, pembelian non-gesekan dan perjalanan layanan, penilaian risiko dengan kemampuan teknis, dan penanganan klaim. Penggerak utama pengembangan dan pengembangan sektor asuransi India berikut adalah:
Otoritas Pengatur Asuransi India (IRDAI) memberikan dua lisensi asuransi baru awal tahun ini dan berencana untuk mengeluarkan 20 lisensi asuransi baru pada tahun 2023.
Perusahaan asuransi yang berkuasa telah diuji berdasarkan waktu, dan banyak yang berhasil mendaftarkan bisnis mereka karena pertumbuhan yang berkelanjutan dalam merek, jaringan distribusi yang kuat dan kepercayaan pelanggan. Namun, pendatang baru perlu mempromosikan Abhinav Prasad secara digital, saluran yang terfokus dan segmen yang tidak sah dan tidak terpenuhi.
Mind The Gap: Insuring Asean
Dengan meningkatnya risiko dan kesenjangan keamanan yang meningkat di era baru, dua tren yang berbeda telah muncul di pasar asuransi India. Pertama, Irdai mendorong standarisasi produk keamanan yang ada, seperti pertanggungan jiwa Sarma Jeevan atau Arogya Sanjeevani Products Insurance, untuk menyederhanakan pengalaman pembelian pelanggan dan menyederhanakan pengalaman pembelian pelanggan dan meningkatkan entri asuransi. Kedua, dengan proses pengantar dan penggunaan dan dokumen, perusahaan asuransi telah meluncurkan produk kecepatan yang lebih tinggi dalam produk yang belum disetujui oleh regulator dan mencari produk inovatif untuk memenuhi lanskap risiko dan persyaratan asuransi yang timbul dari perubahan gaya hidup. Cakupan asuransi Zaman Baru, seperti asuransi dunia maya, asuransi kendaraan listrik, asuransi risiko iklim, ukuran byte/asuransi tas (mis. Asuransi seluler, asuransi khusus penyakit), asuransi drive berbayar dan sampul berbasis langganan lainnya akan segera menjadi bagian integral dari pasar asuransi secara keseluruhan.
Saluran tradisional tetap menjadi aturan baru mengenai kerja sama agen perusahaan antara bank dan perusahaan asuransi melalui saluran tradisional, dan pembebasan dari standar pembayaran komite akan lebih lanjut memperluas saluran distribusi ini. Namun, Pan India memiliki lebih dari 700 juta pengguna internet aktif, termasuk sekitar 425 juta di pedesaan India pada awal 2023.
Masa depan saluran distribusi dapat berubah. Saluran digital, platform e-commerce, dan ekosistem online diharapkan menjadi model distribusi favorit yang memastikan lebih banyak akses dan koneksi di area jarak jauh dan mempromosikan kenyamanan bisnis bagi pelanggan.
Banyak rencana seperti Perdana Menteri Jyoti Bima Yojana untuk Asuransi Jiwa dan Rencana Asuransi Kesehatan seperti Perdana Menteri Keamanan Bima Yojana, Rashtriya Kesehatan Bima Yojana, Pradhan Mantri Mantri Janar Yojana -Ayushman Yojana -Ayushman Bharat, Masyarakat. Ayushman India sendiri bertujuan untuk memberikan cakupan kesehatan sebesar INR 5.000.000 untuk cakupan kesehatan sekitar INR 107,4 juta, yang merupakan penerima manfaat 500 juta. Pada Maret 2023, 237,3 juta kartu Ayushman telah dikeluarkan dalam waktu 4,5 tahun. Jaringan rumah sakit 28.000 PM Jay Embaneled Hospitals di India menyediakan lebih dari $ 5,49 miliar dalam perawatan.
Why Don’t Indians Buy Enough Insurance?
Marki Yojana lainnya, Pradhan Manchi Fasal Bima Yojana, diluncurkan pada 2016. Program asuransi tanaman telah menerima sekitar 67 juta aplikasi petani dan mencakup 25 juta hektar pertanian pada tahun 2022.
Pada Maret 2023, jumlah klaim dalam skema ini adalah INR 1,32 miliar.
Program -program ini membantu mengurangi perbedaan keamanan di daerah pedesaan dengan penetrasi yang secara historis rendah.
Laju adopsi teknologi telah meningkat dengan cepat. Perusahaan asuransi telah mengadopsi Platform Otomasi Robot (RAP), Intelijen Buatan (AI), analisis cloud dan data, integrasi antarmuka pemrograman aplikasi, dan telah mengembangkan platform online dan aplikasi seluler untuk mengubah operasi front-end dan back-end dalam distribusi, perbaikan, klaim, dan pengembangan produk. Operator menggunakan program sentris pelanggan yang berfokus pada analitik untuk memetakan dan menarik target profil pelanggan mereka. Analisis Operasi AI telah memungkinkan perusahaan asuransi untuk menyediakan pelanggan dengan produk, harga, dan perjalanan siklus hidup produk yang ultra-tetap. Selain itu, layanan omnichannel telah menjadi ideal karena pelanggan dengan cepat mengharapkan interaksi spontan dengan perusahaan asuransi melalui berbagai saluran.
Insurance Penetration By Country, 2020
Teknologi juga meningkatkan informasi transparansi dan klaim, pengadaan asuransi, klaim dan pemrosesan, dan memberikan informasi tentang inklusi/pengecualian. Ini membantu meningkatkan kepercayaan pelanggan pada penyedia asuransi.
Sementara asuransi tertanam belum menjadi bagian penting dari pasar, diharapkan lebih cepat di tahun -tahun mendatang. Ekosistem digital, termasuk aplikasi pembayaran digital, pemain e-commerce, penyedia aplikasi pihak ketiga dan komunikator elektronik, akan menjadi model utama untuk menjalankan entri asuransi tertanam.
Penggunaan teknologi oleh penyedia layanan untuk mengumpulkan dan menyimpan data pribadi dan keuangan pelanggan di setiap titik sentuh adalah aspek utama dari bisnis saat ini. Baru -baru ini, banyak organisasi di India menghadapi
